優酷嘉定亞克力: 馬云挑戰銀行的野心

文章出處：人氣：-發表時間：2014-10-15 12:03【大中小】

優酷嘉定亞克力: 馬云挑戰銀行的野心

事到如今，沒人再懷疑馬云挑戰銀行的野心。

過去的十多年間，在眾多賣家的簇擁下，馬云攜帶他的阿里巴巴走向神壇。在那個懵懂的年代，教師出身的馬云或許也沒有想過有一天他會與金融產生什么交集，那個時候的他執著于電子商務—他召集十幾個人在他的家里開了幾天的會，淘寶網誕生了。也許，淘寶網后來的走紅以及帶給他的后續影響是他始料未及的。

在淘寶網之后，支付寶也很快誕生。當時，支付寶的主要職能是為淘寶網服務的。然而回過頭來看，支付寶結算支付等功能是馬云染指金融的初期動作。隨著交易規模的擴大，支付寶中存在大量閑置資金，于是與天弘基金合作推出余額寶。余額寶的一呼百應撼動了金融界。而隨著電子商務平臺的擴大，越來越多的融資需求浮出水面，阿里小貸橫空出世。之后的馬云，對金融的熱情變得一發不可收拾。

2013年2月,馬云在阿里金融團隊開年會議上首次對金融業務進行了公開表態,稱阿里的金融業務要回歸金融本質,即金融是為了解決貿易和生活過程中的問題。但事實上，馬云的三個著眼點卻是平臺、金融和數據，現在金融是馬云的主攻領域。

盡管最初馬云的金融布局是為了他的電商服務，但在隨后的幾年里，他看到了金融帶來的利益。首先可以肯定的是，馬云的金融布局大多是通過平臺公司完成—浙江融信、螞蟻小微，還有他的阿里巴巴等，這些讓人眼花繚亂的公司在完成阿里系的金融版圖上功不可沒。但在馬云看來，“中國不需要再多一家金融公司,但中國缺一家真正專注服務小微企業的金融服務公司。”如今，基于電子商務發家的阿里巴巴的金融觸角已經涵蓋支付、小貸、保險、擔保、信托以及銀行等領域。

優酷嘉定亞克力: 循序漸進打基礎

業界的一致觀點是，阿里的金融淵源可追溯到2002年的數據和征信體系建設。當年3月，阿里巴巴“誠信通企業會員”，為從事國內貿易的賣家和買家提供服務。其采用的是企業身份認證，要求企業在交易網站上建立自己的信用檔案，并展示給買家。

“誠信通企業會員”服務的推出使得國內企業首次在網絡上建立了企業誠信體系。

在此基礎上，阿里巴巴于2004年3月推出了“誠信通指數”，通過一套評價標準來衡量會員的信用狀況，將誠信度等因素展現為具體分值，并反映出企業真實的生產、經營以及銷售情況，使之成為企業之間相互了解和選擇的參考依據。這是整個阿里金融運作的重要基礎，亦可稱是金融大數據的最初萌芽。

2003年5月，阿里巴巴集團推出了以C2C業務為主打的淘寶網，這個在馬云家里誕生的點子把他推向了事業頂峰。2004年12月，支付寶成立，這個起初為了解決網絡交易安全的第三方支付平臺后來的作用不可小覷。在隨后的幾年里，支付寶的使用領域逐漸拓寬并延伸，迄今，支付寶及支付寶錢包的業務范圍已涵蓋公共繳費、轉賬、還款、貸款、理財、快捷支付等。不難看出，用戶信用數據庫和支付寶的建立，是馬云日后進軍金融業的重要籌碼。

隨著阿里巴巴和淘寶業務的發展,阿里集團建設的商家信用數據庫涉及的企業越來越多,評價體系也不斷完善，“事實上,在某種程度上這和當前央行推廣的征信系統并無二致,甚至更精準和實用。正因為具備了這樣的基礎，阿里巴巴也開始有意識地在數據層面和銀行進行合作，探索以數據為基礎的金融體系。”

起初，阿里與銀行的合作模式是，阿里接受會員貸款的申請，并將申請和企業在阿里商業信用數據庫中積累的信用記錄交由銀行，由銀行進行審核并決定是否發放貸款。而后，到了2009年，網絡銀行部開始從B2B業務中拆分出來納入阿里巴巴集團,負責集團旗下所有子公司平臺的融資業務（后更名為“阿里巴巴金融”）。

阿里巴巴開始有意進行大數據的收集和信用體系的搭建，并以自身的交易平臺優勢幫助建行對客戶進行風險控制，甚至包括針對網絡特性制定的壞賬。

關于融信收購恒生電子，業內分析稱，馬云看上的其實是金融交易分析的重要部分—金融大數據。對此,恒生電子曾表示，公司只是向金融機構提供金融IT軟件，軟件交付后由客戶自行運營與管理，公司不可能獲取更無可能泄露金融客戶的數據，金融數據的儲存與產權完全歸客戶控制與所有。盡管如此,馬云將恒生電子收入囊中仍引起市場無限遐想。

客戶“互聯網全網通緝”。與此同時，阿里開始與風險投資頻頻接觸。不難看出，馬云在用探索的思路一步步地確立核心競爭力。

2008年，阿里巴巴在“信貸中介”的基礎上再進一步，正式推出協助企業與VC對接的“網商融資平臺”。

優酷嘉定亞克力: 不歡而散后的發力

在與銀行的合作中，矛盾逐漸產生。阿里巴巴將一些有融資需求客戶的數據提供給銀行，以期銀行能貸款給這些小客戶。有報道稱，在此過程中，阿里巴巴有意在貸款利息收入中分一杯羹，但遭到了銀行的拒絕，自此阿里與銀行從合作走向了分道揚鑣。

但阿里眼睜睜地看到了信貸業務給銀行帶來的收益，于是自起爐灶—2010年6月,浙江省阿里巴巴小額貸款公司成立。次年，重慶市阿里巴巴小額貸款公司成立，這標志著阿里小貸進入擴張期。

可以說，小貸公司的成立是在探路信貸市場，但不可否認的是，這個離銀行業務最為接近的業務門類是馬云打造阿里金融帝國的重要一步。在此之后，阿里的金融版圖繼續延伸。

2012年9月，商誠融資擔保有限公司在重慶注冊，注冊資金3億元。重慶市外經貿委關于同意設立商誠融資擔保有限公司的批復顯示，公司注冊資本為30000萬元人民幣。其中，阿里巴巴公司以境內投資獲取的合法人民幣利潤（外商投資企業未分配利潤）出資21000萬元人民幣，占注冊資本的70%；淘寶公司以現金出資6000萬元人民幣，占注冊資本的20%；融信公司以現金出資3000萬元人民幣，占注冊資本的10%。

除了涉足擔保，2013年11月，“三馬”成立的眾安在線財產保險股份有限公司（以下稱“眾安保險”）正式落地，公司注冊地和總部設在中國上海，注冊資本金10億元人民幣。或許是由于對保險領域還不熟悉，馬云這次保險布局拉來了平安集團。公司年度信息披露報告顯示，截至2013年12月31日，浙江阿里巴巴電子商務有限公司為最大股東，持股比例為19.9%。

作為國內首家互聯網保險公司，眾安保險根據互聯網電商領域、社交領域及互聯網金融等各種場景下產生的保險需求，定制化地設計開發保險產品。產品全程在線，全國均不設任何分支機構，完全通過互聯網進行銷售和理賠服務。

在與銀行合作的三年里，馬云已經將他的金融觸角伸至信貸、保險、擔保等重要的金融領域，他的金融帝國的輪廓也漸漸清晰。

這還不是全部。一家網絡技術公司也在馬云的“掌控”之下—浙江融信。若不是恒生電子的一紙“賣身契”，融信不會出現在公眾視野。

資料顯示，浙江融信成立于2003年，是阿里巴巴董事局主席馬云控股的公司。根據浙江融信2013年報顯示，經過幾次股權轉讓和增資后，馬云持股80%，其余股份由阿里資本董事總經理兼阿里巴巴集團副總裁謝世煌持有。就是說，浙江融信網絡技術有限公司是自然人馬云控股的內資有限責任公司，與阿里集團并無股權或控制或被控制關系。

而被融信收購的恒生電子成立于1995年，2003年在上交所上市，是國內領先的金融軟件和網絡服務供應商，連續6年入圍全球金融軟件公司百強(FinTech榜單)，是國內唯一一家能夠提供相關領域全面解決方案的“全牌照”IT服務公司。公司主要向銀行、證券、保險、基金管理等金融機構提供應用軟件的解決方案。

優酷嘉定亞克力: “全牌照”帝國初現

從某種意義上說，馬云對“小微”鐘愛有加—2014年6月11日，浙江阿里巴巴電商更名浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司。

全國企業信用信息公示系統信息顯示，螞蟻小微注冊資本為12.29億元。股東顯示為兩家合伙制企業，杭州君瀚股權投資合伙企業（下稱“君瀚投資”）和杭州君澳股權投資合伙企業（下稱“君澳投資”）。君澳投資是2013年1月被馬云引入的。其股東為彭蕾、陸兆禧、邵曉峰、曾鳴、王帥、姜鵬等阿里巴巴高管。與此同時，浙江阿里巴巴電商股權結構也變更為君澳持股41.14%，謝世煌持11.57%，馬云持46.29%。2014年6月11日，浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司成為了阿里小微金融服務集團（籌）最終注冊登記的企業名稱。同時，馬云和謝世煌將股份全部贈予杭州君瀚股權投資合伙企業，因此螞蟻小微最新股權結構為杭州君澳持股41.14%，杭州君瀚持股57.86%。

而相比這些暗流涌動，馬云在公開場合要高調許多。2012年9月，馬云開始拋出阿里巴巴的金融戰略，并先后進行了一系列組織和人事調整，以使之更適合金融業務的發展。

據悉，馬云曾在網商大會上表示阿里巴巴集團將從2013年起開始轉型，重塑平臺、金融和數據三大業務,阿里巴巴要重建一個金融信用體系。

研究顯示，2013年初,阿里巴巴集團架構調整為25個事業群,阿里金融和支付寶不在其中，而這是平臺和數據業務的雛形；2月22日,圍繞支付寶和阿里金融阿里巴巴宣布繼續調整,將支付寶拆分為共享平臺事業部、國際業務事業部和國內業務事業部,再加上原來的阿里金融共同組成了阿里金融業務的四大事業群。四大事業群各有側重,主要面向消費者金融和小微企業的金融服務,并分為國內和國外兩大業務體系。3月7日,阿里宣布以四大事業群為班底籌備組建阿里小微金融服務集團,并任命彭蕾為CEO。自此,阿里金融的整體業務板塊和組織班底正式浮出水面,阿里金融作為集團的重要組成與電商平臺業務并列存在,這是阿里下一個十年的戰略重點。