監(jiān)管+上市：推動P2P行業(yè)規(guī)范發(fā)展的兩把“利劍” 【亞克力有機玻璃制品】

2015年“互聯(lián)網(wǎng)+”崛起，P2P行業(yè)也跟著風生水起，正成為中國金融業(yè)一股不可忽視的力量，但眼下的“倒閉跑路”事件讓這股瘋狂漸漸冷靜了下來，國務(wù)院醞釀已久的P2P監(jiān)管意見也終于塵埃落定。

這次的管理辦法充分體現(xiàn)了《指導意見》的整體要求和監(jiān)管，以負面清單管理的方式，給P2P平臺套了12道“緊箍咒”，對P2P平臺的各項行為進行規(guī)范，從實際上抬高了行業(yè)的進入門檻。

管理辦法明確網(wǎng)貸平臺為“信息中介”，并以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，線下理財、股票配資、代理理財產(chǎn)品銷售等行為都被禁止，進一步加大了各平臺對線上業(yè)務(wù)的競爭，推高獲客及平臺運營成本。并且細則要求P2P平臺與商業(yè)銀行開展資金存管合作，資金存管隱形門檻相對較高，行業(yè)優(yōu)勝劣汰將加速。

可以預見，隨著監(jiān)管政策的明朗化，P2P行業(yè)將走向更加陽光、透明。

管理辦法出臺10天前，12月18日，宜信旗下P2P網(wǎng)貸平臺宜人貸成功登陸紐交所。成為一家上市公司，接受更嚴格的監(jiān)管和公眾監(jiān)督，也可以說是宜信主動套在宜人貸身上的一道“緊箍咒”。

一直以來，謀求上市的P2P企業(yè)，不止宜人貸一家，更有部分P2P公司繞道新三板以圖在資本市場上露臉。

宜人貸為什么能成為海外上市第一股？

在對的方向走快一步

2015年6月，宜人貸與廣發(fā)銀行合作建立資金托管的新模式，實現(xiàn)了P2P資金由銀行全程監(jiān)督出借端與借款端的交易處理，使得平臺自有資金和交易資金的完全隔離，極大降低了平臺跑路風險。一個多月后，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布指導意見，確立客戶第三方存管制度。在對的方向比競爭對手快一點，是宜人貸能夠確立領(lǐng)先優(yōu)勢的關(guān)鍵點。【亞克力有機玻璃制品】

從用戶出發(fā)的技術(shù)和產(chǎn)品

2014年，針對借款用戶“急用錢”的痛點，宜人貸基于移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)推出10分鐘成功借款的“極速模式”：用戶打開宜人貸APP界面，簡單三步授權(quán)數(shù)據(jù)，完成批核過程只要10分鐘，最快可實現(xiàn)當天到賬。這是全球首個能在手機上10分鐘完成借款全流程的APP，也是全球首款風險定價的信貸產(chǎn)品。以科技引領(lǐng)金融，改變用戶的金融消費場景，是宜人貸一直努力的方向。

用大數(shù)據(jù)做風控

用大數(shù)據(jù)做風控，是宜人貸的核心競爭優(yōu)勢。宜人貸通過用戶授權(quán)的多層次信息數(shù)據(jù)來勾勒用戶畫像，從不同的維度對信息進行標記和分類，有效提高了系統(tǒng)審核信息的準確性和效率，在一定程度上保證了宜人貸平臺的不良貸款保持在行業(yè)較低水平。同時，為了在大量的數(shù)據(jù)噪音中發(fā)掘真正有價值的信息，宜人貸會以用戶授權(quán)提供的電商網(wǎng)站及社交數(shù)據(jù)作為參考，對客戶的身份信息和信用狀況進行交叉驗證，不斷優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，保證數(shù)據(jù)的準確性，從根源上切斷風險。

P2P獨立海外第一股的誕生，對于眾多謀求上市的P2P企業(yè)來說，是一劑強心針：一方面，不論上市后表現(xiàn)如何，能夠在并不算好的時機登陸資本市場，至少證明國際資本對中國P2P商業(yè)模式是認可的；另一方面，宜人貸為上市所做的相關(guān)準備，也給其他企業(yè)提供了范例，讓眾多行業(yè)內(nèi)企業(yè)看到未來的方向。

隨著管理意見的落地，對于中國P2P行業(yè)來說，未來分化整合是必然，問題平臺加速被淘汰，行業(yè)規(guī)范性不斷提升，中國P2P的運營模式、運營效率、公司治理、信息披露、風險管理、消費者保護等方面將得到全方位的提升。當互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略，P2P行業(yè)更加規(guī)范，企業(yè)懂得自律回歸本心，才能真正讓2016的P2P行業(yè)成熟起來，締結(jié)果實。

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